BANCO SANTANDER

BANCO SANTANDER, S.A.

CIF A39000013 España Financiero IBEX35 vista 85 veces Último informe diciembre 2019

Empleados 201.114 (54,50% mujeres)
Beneficio 6.515M €
Calidad Crediticia 0,92%
Margen Interés 35.283M €
Beneficio por acción (BPA) 0,36 €

Balance

Activo y pasivo

Deuda Financiera / Activo -71,75%    1,11%
Deuda Financiera Neta -1.092.600M €    1,11%
Fondo de Maniobra / Activo 4,65%   -1,9%
Inmovilización 0,3%    0,75%
Liquidez 105%   -0,09%

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  • Deuda Financiera / Activo: Deuda financiera neta sobre el activo total. Indica cómo de endeudada se encuentra la compañía comparándolo con sus activos.
  • Deuda Financiera Neta: Pasivos financieros menos el efectivo y los activos financieros. Si es negativa indica que no hay deuda financiera, sino superávit.
  • Fondo de Maniobra / Activo: El fondo de maniobra es el activo corriente menos el pasivo corriente. Dividir el fondo de maniobra entre los activos nos indica el grado de salud desde el punto de vista de la liquidez.
  • Inmovilización: Porcentaje de activo fijo (inmovilizado) sobre el activo total.
  • Liquidez: Capacidad para hacer frentes a las deudas a corto plazo
Calidad Crediticia

Ratio Calidad Crediticia 0,92%   -4,68%

Ratio Créditos Dudosos 3,26%    -3,06%

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  • Ratio Calidad Crediticia: Proporción de provisiones en el activo total.
  • Ratio Créditos Dudosos: Proporción de créditos dudosos (en Euros) respecto al total de créditos concedidos.
  • Ratio Operaciones Refinanciadas Dudosas: Proporción de operaciones refinanciadas dudosas (en Euros) respecto al total de operaciones refinanciadas concedidas.
Apalancamiento

Apalancamiento 5,15%    2,61%

AT1 1,49%   -4,91%
CET1 11,65%    3,1%
TIER1 13,14%    2,12%
TIER2 1,91%   -2,79%

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  • Apalancamiento: Porcentaje del activo que representan los pasivos con entidades financieras (que generan costes)
  • AT1: Additional Tier 1 capital. También se le conoce como bonos contingente convertibles (CoCos), es decir, el banco paga un interés y si sucede una contingencia prevista se pueden llegar a convertir en acciones.
  • CET1: Common equity tier 1 capital. Nos informa de la fortaleza financiera de un banco.
  • TIER1: Capital social de un banco respecto al total de sus activos ponderados por riesgo. Un ratio alto nos indica que el banco tiene un buen colchón.
  • TIER2: Este capital toma en cuenta todos aquellos elementos que absorben las pérdidas cuando la entidad no sea rentable.
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Cuenta de Resultados

Resultado

Resultado 6.515M €   -10,61%

Beneficio sobre el Margen de Interés 23%   -9,18%
Beneficio Sobre Créditos 0,8%   -9,8%
Beneficio por acción (BPA) 0,36 €   -12,2%
FGO 3.515M €   -23,63%
Margen Bruto 49.229M €    1,09%
Margen Interés 35.283M €    0,68%
Negocio Reaseguro 119,6M €    117,2%

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  • Resultado: Resultado del banco.
  • Beneficio sobre el Margen de Interés: Proporción del margen de interés acaba siendo beneficio final.
  • Beneficio Sobre Créditos: Proporción de créditos que acaba siendo beneficio final. Es una forma de conocer la eficiencia y rentabilidad que se extrae de los créditos concedidos.
  • Beneficio por acción (BPA): Beneficio neto atribuido a cada una de las acciones en circulación.
  • FGO: Fondos generados por operaciones. Resulta de sumar beneficio y amortizaciones.
  • Margen Bruto: Es el margen de intereses al que se le resta/suma los gastos e ingresos de explotación.
  • Margen Interés: Es el balance de intereses pagados por depósitos y cobrados por créditos.
  • Negocio Reaseguro: Es el balance de ingresos y gastos por el negocio del reaseguro.
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Gastos

Gastos / EBIT 275,6%    10,46%

Gastos de Personal 1.214.190M €    1,31%
Gastos de empleado (Media) 6,04M €    1,96%
Gastos de administración / Margen de Interés 57,48%   -0,28%

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  • Gastos / EBIT: Proporción del resultado de explotación que se va a emplear en gastos. Siempre debería estar por debajo del 100%.
  • Gastos de Personal: Gastos de plantilla.
  • Gastos de empleado (Media): Gastos de empleado medio.
  • Gastos de administración / Margen de Interés: Gastos de administración sobre el margen de interés.
Calidad de Negocio

Margen Interés / Activo 2,32%   -0,02%

Créditos Dudosos / Margen Interés 94,05%   -2,39%
Op. Refinanciadas Dudosas / Margen Interés 0%   0%
ROA 0,53%   -9,2%
ROE 6,51%   -11,9%

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  • Créditos Dudosos / Margen Interés: Proporción del margen de interés que representan los créditos dudosos.
  • Margen Interés / Activo: Porcentaje del activo que representa el margen de interés. Como una gran parte del activo son depósitos de clientes, es una forma de calcular la rentabilidad del negocio bancario.
  • Op. Refinanciadas Dudosas / Margen Interés: Proporción del margen de interés que representan las operaciones refinanciadas dudosas.
  • ROA: Rentabilidad económica (Return on assets). Porcentaje de activos que representan los beneficios.
  • ROE: Rentabilidad financiera (Return on equity). Porcentaje de recursos propios que representan los beneficios.
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